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大数据时代下供应链金融的变革

时间:2018-07-25 22:15:48  来源:互联网整理  作者:匿名  TAG:

  摘 要:在大数据时代下,供应链金融实现了物流、资金流、数据流的结合,构建起更广阔的产业平台。本文结合当前时代趋势与技术革新,具体论述了互联网、区块链和Fintech对供应链金融发展的影响,并展望了大数据时代下供应链金融发展趋势。

  关键词:供应链金融 互联网 区块链 Fintech

  传统供应链金融以中心企业为启示,主要将位于价值链中心的企业的上下游中小企业的资本需求纳入整体的考量范畴,基于供应链上存在的系统信息以及其他资源传递的需求,从而达到整个产业链上所有公司协同进步的效果。在大数据时代的技术冲击下,供应链金融也发生了相应的变革。

  1 信息时代对供应链金融的意义

  在国内,供应链金融发展较晚,可是由于“互联网+”的快速发展,供应链金融也随之受益,并不断展现出新的功能特点以及运行模式。首先,为亟需供应链金融服务的传统企业提供相关产品与配套服务的主体不再绝对是银行等金融机构,更多的市场主体不再受制于资金实力、金融服务牌照等方面的限制,企业能够利用其本身的环境优势、资金资本优势以及下游用户资源,进而发展成为供应链金融的配套服务以及相关产品的提供商。其次,在供应链金融的整条流程中,其过程从“1+1+N”转换为“N+1+N”。在过往流程中,金融机构对流程中的关键企业实施授信操作,进而对流程中的其他企业提供服务。但是由于网络环境的改变给企业发展带来了新的机遇,便捷而发达的信息能够将供应链中上游、下游企业同整个流程中的核心企业直接建立联系,由关键企业对供应链中相关企业直接授信;除此以外,关键企业还能够利用自有资金以及其他金融机构提供的相关融资。至此,整个供应链金融的链条流程就可以转变为“N+1+N”,因而使得关键企业的价值更加显现出来。再次,在供应链金融的相关产品和配套服务的方式层面,现在已经由传统方式向网络环境方式转移。伴随着网络金融的有关理论以及产品逐渐被社会大众所接受,其所对应的相关产品以及配套服务能够通过传统服务方式和互联网服务方式有机结合的途径来处理,在一定程度下削减了资金配置过程中的花费,提升融资和其他金融供应链条之间的效率。最后,网络的支持以及数据分析的有关服务,可以协助整个资金配置环节中缺乏资金的小微企业。在目前网络服务愈加便利的情况下,基于“互联网+”的供应链金融可以对传统服务模式中未能获得相应资金需求的企业提供更多服务,从而将服务范围扩展至过往未能获得有效关注的小微企业,提高市场占有率。在这样发展模式下,供应链上下游相关产品以及配套服务也可以逐步实现多元化。

  2 区块链对供应链金融的影响

  2.1 区块链重塑供应链金融模式

  区块链技术在短时间内能够受到业界重视的原因,很大程度上在于它被很多人看作是可以改变现有交易模式、从底层基础设施重构社会的突破性变革技术。ThoughtWork认为区块链的这些特征使之在供应链金融领域具有独一无二的优势,显示出了解决现有供应链金融存在的问题的潜力:一是建立P2P的强信任关系,作为一种分布式账本技术,区块链采用分布式部署存储,数据不是由单一中心化机构统一维护,也不可能按照自己的利益来操控数据,因此具备较强的信任关系;二是建立透明的供应链,保证了供应链信息的可追溯性;三是金融级别加密安全性;四是满足各类消费者的个性化需求;五是可审计性,能够记录每次数据更改的身份信息,进行可靠的审计跟踪。

  区块链是一种底层技术--其去中心化和不可抵赖的特性可以为金融行业交易提供一种全新的交易认证方式。可以预言,区块链的有关技术和相关理念会在很大程度上影响整个金融融资的业务流程,由此产生的影响将远大于整个行业原本业务流程的演变。区块链将会对过往线下业务流程产生颠覆性的影响,同样可以建立新业务范式以及优化现有业务功能。

  2.2 区块链在供应链金融领域的应用

  区块链的中心化和不可抵赖的特性能够有效协助人们进行业务创新,还可以优化相关业务流程,这些创新应用千变万化,或许在现在看来,有很多应用我们都难以想象和预测,但在未来都有可能实现。本文从以下三个角度来简单描绘区块链如何应用于供应链金融领域。

  (1)提高行业透明度。类似于RFID的技术很早便被应用以提升供应链的透明度,区块链则能够确保物品从物理世界向虚拟世界映射的透明度和安全性。区块链将分布式记账过程中存在的转移过程记录为交易过程,方便地记录其有关整个供应链金融过程中,参与者提供的各类需求数据。考虑到分布式记账过程中数据主要由子节点记录,而不存在中心节点的数据记录,因而信息不可被篡改,也不可能被他人借助漏洞进行数据窃取。值得注意的是,因为整个流程是被加密传输的,再考虑到子节点数据无法篡改,因而用户的交易、财产信息被篡改的可能性极小。这对于供应链金融具有重要的意义,整个供应链金融企业将据此重新评估风险控制模型。由于数据的可靠性和安全性大大增强,因而融资借贷过程中存在的风险能夠实现最小化,这些对于完善整个融资借贷关系链条的稳定性和可靠性大有裨益。

  现在,有些公司已经开始逐步将涉及的有关技术和功能应用到自身的相关功能模块中。例如,IBM推出了一项服务,允许客户在安全云环境中测试区块链,并通过复杂的供应链追踪高价值商品。伦敦的区块链初创企业Provenance致力于为用户提供一个网络平台,使品牌商能够追踪产品材料、原料以及产品的起源和历史。

  (2)降低交易成本。区块链技术可以填补不同交易主体之间的信任鸿沟,从而降低整体的交易成本。

  目前,在实务中通常通过签署复杂的纸质文档来试图规避作为交易主体的两家公司以及中介金融机构等面临的不可预知的运输风险,为交易带来了诸多不便。如果使用区块链技术,公司可以将所有文档都放到区块链上,基于区块链的运行机制,这些数据不能够被更改。一旦出现问题,当事方可以通过区块链技术快速定位在特定日期处于特定版本的合同文档,这对于处理纠纷非常关键。区块链上的所有文档对所有人提供完全平等的访问权,参与方可以快速访问目标材料,并且这种访问基于高度的信任关系以及对于所有的交易记录可追溯性和可验证性。由此可以看出,区块链包含对供应链金融至关重要的所有必要组件:时间戳、不可逆性和可追溯性。

  (3)催生新的商业模式。区块链技术不仅仅是一项技术变革,它最终会影响到供应链金融交易过程中合同、交易及其记录等多个方面,进而改变现在的商业模式。由于交易彼此之间可以由三方平台来进行信任认证,其具备去中心化和不可抵赖性的特征,从某种程度上才是真正的融资借贷服务金融平台。

  新型供应链金融平台,主要的参与者包括平台本身、保理机构、中介金融机构、企业、个人甚至是算法公司。供应链金融平台负责提供供应链信息、客户信息这些类似水电的基础服务;第三方中介机构基于平台信息进行整合等工作,提供更加定制化的供应链金融服务,并且这种服务未来将更加的精细化、个性化。比如传统意义上当现金流不足时,企业可以将应收账款进行抵押,基于未来预期的现金流入进行估值。而在未来的供应链金融平台模式下,企业可以进一步将应收账款细分,根据不同的节点状态建立金融模型,进而产生不同的金融產品。同时,未来随着可追溯能力的增强,所有的金融模型将根据供应链的实时状态进行数据更新,对标的资产或者是借款人进行持续的评估,从而提高估值的准确度。算法公司可以基于平台提供的API接口,开发金融模型,并出售给第三方金融机构和保理公司。

  最终,区块链将增强市场中抵押资产的流动性,改善当前最常用的供应链金融工具,如保理、采购融资、供应商管理库存融资等,并为深层融资提供潜在的机遇。

  3 Fintech(科技金融)对供应链金融的影响

  供应链金融的难点在于防范中小企业融资所产生的金融风险,而Fintech则可以帮助改善这一情况。Fintech改变供应链金融主要体现在以下两个层面。

  一方面,交易征信与自动贷后能够决贸易真实性、自偿性和中小企业评价问题。金融科技可以根据基于交易的征信以及相关贷款数据对融资借贷链条进行完善,其后可以依托人工处理过的企业财务数据,逐步发展到互通交易环节。在过往的金融流程中,财务数据只能从一个侧面来支撑有关的交易行为,但是在Fintech的商业模式下,数据呈现的方式是多维的,则可以从多角度来对情况进行处理。海量的数据分析能够对企业数据、财务数据以及其他相关的融资租赁等数据进行多维度的探究,使得数据更多样、更全面,可以多角度而有效地展现公司治理的当前情况,从不同角度对公司的信誉情况进行评估,降低传统放贷过程中的难度,减少融资租赁中存在的摩擦问题。

  另一方面,大数据能够解决供应链金融的开放性问题。在供应链金融的各个环节中,最为关键的是核心公司在整个流程中的位置,然而问题的核心依然是解决中小微企业的融资难问题。过往,金融服务提供商在进行业务流程改进时,仅能依靠中心企业提供的业务数据和相关支持,因而很难完成目标计划。

  以区块链为代表的金融技术可以方便地将有关产品和服务部署在小微企业的生产运营流程中,连通整个企业供应链环节的产供销系统,并可以同产业链上其他有关的公司数据相结合,对数据进行多方验证。结合整个供应链中的大数据,使得金融机构无需像传统模式中一样获取过往关键节点公司的授信,从而大力推动构建基于小微企业自主数据为核心的供应链金融体系。

  4 大数据时代下供应链金融的发展趋势

  中小企业是我国经济的重要组成部分,而由于小微企业资金链紧张,授信额度低,借款一直是其发展过程中的难题。基于金融科技的使用是协助小微企业融资难问题的重要战略举措,成为当今推动经济进-步持续发展的动力。从如今中国供应链金融的发展路径看,未来供应链金融将会出现以下五个趋势。第一,大型企业将依托网络平台抢占市场份额,基于互联网平台的虚拟电子供应链使得目前的中小企业可以以较低的成本乃至于无成本的情况下,利用互联网金融平台和技术,实现与其他金融链条上的企业共享数据,这些数据可以使得目前的服务更加精准有效,还可以满足长尾用户的需求。可以预见,在未来这一模式将成为主流。第二,产业供应链将逐渐与金融生态相结合。供应链金融实质上是基于目前企业在其整个业务流程以及现金流的相关状态,对整个产业链进行整合,进而反哺提供融资借贷服务的金融机构的工作流程。可以说,这些资金从另一个角度帮助了整个产业流程的发展与完善。这样看来,整合全部产业链条上的所有企业信息,不但可以帮助企业实现其信息化,而且可以降低融资端的风险。第三,金融科技成为推动供应链金融发展的主导力量。运用云平台、云计算能够实现虚拟电子供应链,通过分布式记录以及资产集约,能够实现数字协议方式的记录,并通过其他有关技术对其中所存在的ID信息进行匹配。第四,防范风险成为供应链金融的核心要素,需要从供应链结构管理、流程管理和要素管理三个方面入手严控风险。第五,协同专业化将成为智慧供应链金融的主题。供应链金融的成功开展需要多种形态组织的充分沟通与协作,这些主体除了供应链上下游企业和相关业务的参与方以外,还包括至关重要的三类组织机构,即平台服务商、风险管理者和流动性提供者。未来,只有这三类机构充分探索与发展各自的能力,将其提供的差别化服务发挥到极致,才能实现高度的专业化与协同化。

  参考文献

  [1] 姜超峰.大数据环境下的供应链金融变革[N].现代物流报,2014-11-01.

  [2] 魏敏.探索大数据时代我国供应链金融的发展之路[J].中外企业家,2015(15).

  [3] 高源.互联网背景下供应链金融模式研究[D].浙江大学,2017.

  [4] 周立群,李智华.区块链在供应链金融的应用[J].信息系统工程,2016(7).

  [5] 张明裕.区块链驱动供应链金融创新[J].新理财,2017(11).

  [6] 莫思敏,郭翔,贺扬敏,等.Fintech助力供应链金融[J].现代经济信息,2017(17).


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