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我国中小企业融资难及其对策

时间:2018-02-27 23:19:19  来源:互联网整理  作者:匿名  TAG:

  摘要:中小企业是我国当前经济发展的重要推动力,为社会发展提供了大量的就业岗位,但存在着一个亟待解决的问题就是中小企业普遍存在的融资难的问题很大程度上限制了中小企业的发展。对中小企业的融资现状和特点进行全面、深入地分析,并就中小企业融资难的成因进行了探讨, 揭示了我国中小企业融资难的深层次原因。最后,从企业、政府和金融创新等角度提出应对中小企业融资难问题的对策。

  关键词:中小企业  融资难  困难  对策

   目 录

  绪论1

  一、中小企业的概念界定1

  二、中小企业融资难的现状与特点1

  (一)中小企业融资难的现状1

  (二)中小企业融资难的特点2

  1、内源融资仍然是中小企业进行融资时的第一选择2

  2、中小企业外源融资是以间接融资为主,导致直接融资就会受到限制2

  三、中小企业融资难的原因2

  (一)中小企业融资难的内因2

  1、我国中小企业缺乏现代经营管理理念,导致企业经营风险较高2

  2、中小企业的规模和信用水平整体低下,制约着融资能力2

  3、我国中小企业缺少可供担保抵押的财产,融资成本较高3

  (二)中小企业融资难的外因3

  1、我国当前金融机构体系存在着一定的缺陷3

  2、目前我国资本市场存在着不足3

  3、市场上的信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资3

  4、政府的政策支持力度不大是造成中小企业融资困难的重要原因3

  四、解决中小企业融资难的对策3

  (一)健全中小企业融资的政策法律体系,提升政府扶持力度3

  (二)建立起中小企业的信用担保服务体系,缓解企业融资担保难问题4

  (三)强化中小企业的制度建设,提升其自身素质和信用等级4

  (四)加大资本市场的利用度,拓宽中小企业的直接融资渠道4

  参考文献4

  致  谢5

  我国中小企业融资难及其对策

  绪论

  自从改革开放实施以来,特别是中国加入WTO以后,我国的中小企业如雨后春笋般迅速发展,很快壮大起来。相关数据表明,在我国企业行业大军中,中小企业占到了百分之九十九,提供了大约百分之七十五的城镇就业岗位,对经济的贡献超过了百分之六十,上交税额也基本达到了百分之五十。中小企业在不断提供就业机会、加强技术创新、参与国际贸易、增加工作收入以及活跃市场等方面都起到了很大的作用。尽管中小企业发展迅猛,但还是存在一些问题的制约,有很多亟待解决的难题。其中,有一个问题不能忽视,那就是中小企业融资难的问题,这个难题已经成为了中小企业和政府、社会各界关注的主要问题。现就中小企业融资难的现状、原因和应采取的措施等进行梳理和讨论。

  一、中小企业的概念界定

  中小企业作为一个统称,它是中型企业、小型企业和微型企业的总称。对它的划分,以前都是根据原国家经贸委、原国家计委、财政部和统计局在2003年颁布的《中小企业标准暂行规定》,以此为标准来进行的划分。

  2011 年6 月 18 日,我国重新制订了 《中小企业划型标准规定》。根据新的规定,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标来进行。新标准规定的行业包括: 农业、林业、牧业、渔业、工业、建筑业、批发业、零售业、交通运输业、仓储业、邮政业、住宿业、餐饮业、信息传输业、软件和信息技术服务业等行业。与此同时,这项规定还对各行业的划型标准进行了详细的规定。

  二、中小企业融资难的现状与特点

  (一)中小企业融资难的现状

  中小企业融资难的问题是一个世界性的问题,但是在中国这个问题尤其突出。根据当前中小企业信心指数报告显示,在目前中小企业融资方式中,银行融资仍是我国中小企业进行融资的主要方式。是故,我国政府在加大财政、信贷支持力度方面都做了大量的工作。比如,不断创新中小企业的金融服务体系,积极拓宽中小企业的融资渠道,从而构建起多层次的中小企业信用担保体系等,近些年都取得了很大的进步,使得中小企业融资难问题得到了一定缓解,起到了一定的积极作用。但比较中小企业占比与融资量的占比就可以看出,当前我国中小企业融资难的问题仍未得到根本性的解决。 特别是近两年来,我国很多中小企业都面临着倒闭的困境,市场反应很是明显。如果从当前融资难的原因来看,一是当前的劳动力市场成本增加,明显的通胀压力和劳动力短缺的现状,使得中期企业的劳动成本大大提升;二是国际上的原材料价格也在大幅度地增加,特别是煤电油的市场供应经常出现供不应求的现状;三是人民币渐趋升值,使得中小企业的国际市场出现萎缩,中小企业的制造业竞争优势减弱,订单大大减少。综合上述经济环境的恶化,从而使得我国中小企业出现了大片濒临倒闭的困境局面。

  此外,国家的政策倾斜业对中小企业造成了一定的不利影响,相关金融法规的不健全也导致了中小企业融资较为苦难, 因此银行内部的政策也并不鼓励给中小企业进行贷款。最终,在无利益驱使的状态下, 银行监管中小企业信用的技术和手段也就渐渐趋于落后, 最终使得中小企业也因资金周转困难的情况下选择了不透明经营、偷税漏税等行为,使得中小企业的信贷环境进一步恶化。

  中小企业融资难已经成为当前我国中小企业自身无法克服的巨大难题,更是是困扰我国中小企业向前发展的重要成因。

  (二)中小企业融资难的特点

  按照中小企业融资方式来说,一般分为两种: 一是内源融资;二是外源融资。所谓内源融资,就是中小企业不断将自己的积累转化为企业投资的过程,它是中小企业生存和发展重要组成部分。所谓外源融资,就是指中小企业利用外部主体的资金转化为投资的过程,它又分为直接融资和间接融资。

  1、内源融资仍然是中小企业进行融资时的第一选择

  因为选择这种融资方式,主要有两个原因,一是我国中小企业一般都是通过自身的发展完成企业资本的积累过程,融资成本较低,融资过程也较为简便的内圆融资因此逐渐就成为了我国中小企业融资的首要选择。二是当前我国金融市场的这种金融体系不够健全,很难有外源融资渠道来供选择。然而,内源融资的融资数量却较少, 无法满足企业自身发展的需求。根据相关数据调查,大约有80%的中小企业认为企业一年内的流动资金仅仅能够满足企业发展的部分需求。按照一般的情况,中小企业在创业初期, 企业依赖于内源融资还可以应付流动资金的需求, 但是当企业生产逐渐扩大后, 企业的这种依赖内源融资已经不能很好地解决企业的资金需求了。是故,过度依赖内源融资对企业的长远发展将会造成不利的影响。

  2、中小企业外源融资一般是以间接融资为主,导致直接融资就会受到限制

  中小企业的民间融资风险也较大, 成本较高。内源融资满足不了中小企业的需求, 中小企业就会转向外源进行融资, 但因金融市场不发达, 金融产品和服务不完备等原因,最终使得中小企业就会向银行寻求贷款。超过半数的中小企业认为银行是外源融资的第一选 择, 并且在小型企业中这样认为的比例更高。但是大部分中小企业都认为从银行获得贷款难度很大, 稳健的财政政策也造成了银行缩紧银根, 减小信贷数额。民间资本的巨大沉淀和银行收紧银根, 使得民间融资越来越活跃在中小企业中。 但是随着银行挤压中小企业贷款额度, 民间融资的利率一路攀升, 直达高利贷的警戒线。为了维持企业的经营和发展, 中小企业不得不铤而走险, 选择高融资成本的民间借贷。 然而,这依然是饮鸩止渴, 一般中小企业的毛利率只有3%~ 5%, 高额的负债使得很多寻求民间借贷的中小企业面临倒闭危机。

  三、

  四、解决中小企业融资难的对策

  解决中小企业融资难问题是要涉及到各个方面,因此需要综合考虑各方面的因素,全面系统地规划解决我国中小企业融资难的困境。

  (一)健全中小企业融资的政策法律体系,提升政府扶持力度

  改善当前我国中小企业融资的政策环境,从而更好地为中小企业的发展提供制度性的保障,是故,营造良好的政策环境就成为了缓解中小企业融资难的一条重要途径。所以,目前要进一步完善支持中小企业发展的政策法律体系,全面落实细化扶持中小企业发展的政策措施,对不利于中小企业融资发展的法律法规逐步进行修改,取消一些不合理的限制性条件,扩大中小企业的市场准入条件,降低准入门槛,拓宽中小企业发展空间。此外,还要进一步健全中小企业的社会服务体系,注重社会中介组织的发展和培育,从而大大提升中小企业的市场融资力。

  (二)建立起中小企业的信用担保服务体系,缓解企业融资担保难问题

  制定中小企业的行业准则与标准,引导社会上对中小企业进行资金房贷的担保机构建立和完善自己的内部管理机制,并积极开展对担保机构的资信评级和绩效考核,加大对从业人员的多层次培训,提高这些担保机构的资信水平和业务能力,鼓励这些担保机构开展股权投资等创新业务。特别是针对中小企业扩大抵押担保品范围,简化贷款手续、降低费用,进一步完善中小企业的土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。同时,鼓励使用中小企业的一些发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品,积极扩大中小企业的信贷范围。

  (三)强化中小企业的制度建设,提升其自身素质和信用等级

  解决中小企业融资难的问题,如果从根本上说,还需要中小企业从内在提升其自身素质,包括其信用等级。因此,一定要按照现代中小企业制度的要求,逐渐完善中小企业的内在治理结构,改善和规范中小企业的财务运行质量。加大中小企业的培训力度,从而为中小企业的经营管理者提供关于产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的一系列专业化培训,最终提升中小企业的经营管理水平。当然,最根本的还是要提高中小企业的自主创新能力,使得他们走出一条创新的发展道路。

  (四)加大资本市场的利用度,拓宽中小企业的直接融资渠道

  首先,要加快完善多层次的资本市场体系。当前,中国创业板正式启动,低门槛进入,严要求运作是其最主要的特点,经过了近几年的发展,可以说当前为中小企业融资服务的多层次市场体系正不断健全。因此,今后一定要加快扩大市场容量,更好地满足中小企业多样化的融资需求。其次,要大力发展中小企业的集合债券,它作为中小企业重要的融资途径,应继续在总结试点的基础上,扩大发行范围,给予政策支持。再次,积极培育和发展中小企业产权交易市场,为各类中小企业实施资产重组,搞好资本运营,实现企业资本扩张,提供交易平台。最后,还要鼓励有关部门和地方设立创业投资引导基金,发挥政府资金的杠杆效应,大力发展直接投资市场,引导社会资金设立,支持中小企业的创业投资。

  参考文献

  [1]李日新:《企业集群、区域信用体系与中小企业融资》[J],《农村金融研究》2008年第9期,第39页。

  [2]曾纪秀:《中小企业信贷供需差异性特征与政策设计》[J],《武汉金融》2008年第3期,第54页。

  [3]刘克俭等:《中小企业融资难与银行作为问题研究》[J],《济南金融》2007年第2期,第41-42页。

  [4]梁冰:《我国中小企业发展及融资状况调查报告》[J],《金融研究》2005年第5期,第67页。

  [5]邢乐成,宋琳:《资本成本与上市公司融资偏好》[J],《理论学刊》2005 年第6期,第53页。

  [6]张杰,尚长风:《资本结构、融资渠道与小企业融资困境》[J],《经济科学》2006年第3期,第70-71页。

  [7]邢乐成,韦倩:《中小企业投融资公司:破解中小企业融资难的新途径》[J].《山东社会科学》2011 年第1期,第58-59页。


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