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如何提高保险公司的经营管理水平

时间:2018-04-04 22:06:55  来源:互联网整理  作者:匿名  TAG:

  ⑴ 立论依据(所选课题的科学意义和应用前景,国内外研究现状分析): 研究的意义: 中国的保险业自20世纪80年代起在我国发展迅速,综合实力不断得以提升。保险业不断得到社会的肯定,还保持着远远高于GDP的增长速度,为我国的经济发展做出了巨大的贡献。而在众多保险企业中,中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险股份有限公司以及中国太平洋保险集团有限公司发展最为迅速,也最为代表。本文将以中国平安保险股份有限公司为例,从三个方面的意义就如何提高保险公司的经营管理水平展开研究和讨论。 (1)提高平安保险公司的经营管理水平,对企业自身有重要意义和影响。保险公司的经营水平是通过数据分析来衡量公司在市场经营和可持续发展的能力。平安保险公司提高经营管理水平,首先可以优化企业发展结构,就目前平安保险公司发展现状来看,公司在把握各项经营指标结构例如业务结构、成本结构、管控结构等仍然存在着问题,公司不能协调各个运行环节相互联系的定性关系,而平安保险公司提高经营管理水平可以把握好经营管理的过程机制,解决结构不合理的面貌;其次可以提高平安公司的经营效益,公司在提高经营管理水平时将会提升企业自身经营的技术含量,在经营理念、产品开发、风险控制、人才素质上将会有较大的改善和提高,进而提升平安公司的综合竞争力,增加企业经济附加值;最后还可以提升平安公司企业经营效益的可持续性,平安公司提高经营管理水平可以发现企业经营管理中存在的问题,提高风险的防范意识,持续创造良好的经营效益。     (2)提高平安保险公司的经营管理水平,对保险行业的意义也非同凡响。平安保险公司提高经营管理水平,不仅可以促进自身公司的经济发展,提高竞争力水平,也可以给其他保险公司在提高经营管理水平方面提供典范和充足的管理经验。平安保险公司作为保险行业的典型代表,它的发展在一定程度上可以带动整个保险行业的改革与发展。 (3)对如何提高保险公司的经营管理水平-以平安保险公司为例进行研究,进一步充实了保险公司的管理理论分析框架,完善了保险公司治理理论,丰富了保险公司管理治理的内容,给中国乃至世界学术研究提高保险公司的经营管理水平提供了充足的资料,填补了我国学术界在该领域研究的不足。   研究课题的应用前景:     本课题主要是就如何提高保险公司的经营管理水平-以平安保险公司为例进行研究,对平安保险公司的经营管理水平进行分析和探讨,可以给其他保险公司在处理经营管理问题方面提供典范和借鉴基础。保险行业具有良好的发展空间,经济产业结构升级、区域经济协调发展、政策支持都给保险行业提供了巨大的发展良机。新技术的不断出现和升级,例如互联网、移动通信、云计算都给保险行业发展奠定了坚实的基础,对保险公司的经营管理进行改善和提高,可以使保险公司更好的融入发展环境、利用新科技,促进保险行业的进步与发展。   国内外研究现状分析: 国内现状: 我国的保险行业兴起和发展较晚,对保险公司经营管理的研究时间比较迟,相对于西方研究此类现状有些落后,我国对研究保险公司经营管理的文献和资料都比较少。随着时代的推移和国家对保险行业的逐渐重视,面对保险行业经营管理存在的种种问题,研究保险公司经营管理的学者和专家也越来越多,日渐形成了有关提高保险公司经营战略和经营管理水平的研究理论。2009年满占庆在《如何提高保险公司经营管理水平》中分析了保险公司管理具有风险的集中性、成本的后发性、产品和服务的同质性、经营的广泛社会性和经营管理活动的较大弹性等特点,也发现了公司在经营理念、内控制度、管理水平、 服务创新、队伍建设等方面尚存在一些亟待解决的问题,提出了保险公司经营管理水平提升的重要性。之后在2012年,朱莹的《保险公司经营管理与经营环境的模型研究》,文章在回顾企业与环境理论的基础上,针对保险公司经营管理的特性,通过分析保险公司所面临宏观环境、市场环境和内部环境等三个子系统及其相互关系,创建了保险公司经营管理与环境关系的模型,提出了保险公司以提高对环境的调适能力为核心,在增强对环境的适应能力的同时,要注重内部环境对外部环境调整能力,要提高内外部环境之间的协调能力等建议,为后来研究保险公司经营管理能力方面提供了巨大的帮助。在2013年,白亮通过《对提升保险公司综合经营管理能力的几点思考》一文中主要说明了保险综合经营管理能力主要是指对保险经营管理各个环节、各个方面和各个阶段进行科学统筹与有效控制,从而实现了有质量、有效益的可控发展的能力。文章从发展结构、运行节奏、经营效益以及依法合规等需要重点关注的四个方面就如何全面提升综合经营管理能力,进行了简要的分析和研究。 国际现状: 西方国家开展保险市场的活动相对比较久远,保险市场的体系和保险公司的经营管理制度都比较成熟,对保险公司经营管理水平的理论研究也比国内早许多。早在20世纪七八十年代,欧美国家就开始利用保险公司的经营效率来研究保险公司的经营管理水平,关于保险业的经营效率,它们常用参数法和非参数法进行研究,其中Cummins and Zi(1998)使用DEA法对美国寿险业的经营绩效进行测度,通过测度的结论来发现保险公司存在的经营管理问题,调整经营管理方式,提高经营管理水平。在2012年,Hannan又运用了DEA方法通过成本、收入、技术等方面来分析了兼并与重组所带来的规模经济,进而来分析保险业经营效率和保险公司的经营管理水平。通过DEA方式来研究保险公司的经营管理效率进而改善保险公司的经营管理水平在欧美国家得到了普遍使用,也较为重视。

  ⑵研究内容、预期目标或成果(具体说明课题研究内容、要重点解决的关键问题和本课题所要达到的目标或要取得的成果): 一:保险公司管理经营中存在的主要问题:  首先,从保险公司的管理模式和长期发展以及保险公司的经营理念上来讲,在效益与速度的问题上矛盾较为突出。在保险公司的经营管理中,为了保证完成预计的工作目标,保险公司的管理目标应该是把主要的精力放在完成保费计划上,比如对客户的服务方式、管理理赔、内部规划等方面的工作存在着许多的问题,业务运营与管理不相匹配的矛盾日益激化。然而,在面对越来越激烈的市场竞争并且存在着诸多不规范操作的市场环境下,保险公司在解决和面对效益和速度这两个矛盾上存在一些错误的认识与偏差。拾效益、抛速度、保险公司对于风险的控制力不足以及管理层人员风险管理意识单薄、部分业务人员专业素质低下、为完成自身的工作任务而不经考虑的承保一些赔付率较高、从而导致保险公司利益受损的高风险赔付项目,不合适的经营管理手段制约了保险公司的高速和科学健康的发展。  其次,从扩展保险业务市场的角度来看;当前许多保险公司普遍存在着保险业务产品缺少创新与创新乏力的问题、保险业务领域范围狭小单一、经营管理销售渠道不合理等等。随着我国经济的不断发展和进步,我国的经济所有制结构已悄然的发生了变化和转变。私营经济与个体经济已逐渐成为我国国民经济的重要组成部分。但是,经济的不断提升与发展并没有为当前的保险公司业务的范畴及业务领域、业务项目与销售方式带来新的生机与活力。大合同保险项目与大公司企业的保险仍然是各个保险公司竞相逐利的主要目标,而存在着大好市场前景与潜力的私营经济领域和个体经济领域以及范围广阔的农村保险市场却无人问津。这些具有巨大潜力的保险市场并没有得到保险公司的有效利用和开发。从各个保险公司的业务产品结构来看,传统产品业务项目以及许多市场需求已经近乎于饱和状态的保险业务项目仍然是部分保险公司的主要利润收入,保险公司之间项目产品模式单一、保险项目相似彼此竞争激烈,使原本就趋于饱和状态的市场可分的利润越来越少,保险公司的业务项目与市场经济发展不相匹配,保险公司对于新产品引入开发的投入与专注度不高,创新力度太小,思维模式僵化,所以当前的保险行业急需新的保险产品项目的开发和创新,以适应我过当前的经济环境和实际情况。最后,在保险业务项目的销售渠道上,保险公司近年来虽然扩大了销售服务与业务代理的规模数量,但对其专业管理和培训以及监督力度不足造成的秩序混乱及专业化不足现象尤为严重,给保险公司带来了新的挑战与问题。  二、如何提升保险公司管理经营水平以及解决方法:  (一)首先,保险公司应该着手建立和引入利用现代企业管理制度对保险公司进行科学的管理和经营,通过经营管理制度的改善与创新增强自身核心的竞争力。我国保险行业在经历了改革开放的洗礼后,从经营主体、法律环境、市场结构以及经营管理理念等多方面进行了改革与变动,但我国保险行业的制度缺陷仍是我国保险业运行与发展的主要矛盾和突出问题。保险行业经营管理在制度方面的改进与创新依旧任重道远。因此,保险公司应该通过对自身的经营管理制度的不断创新、逐渐实现公司制度的完善和构建,是当前我国的保险公司企业在改革创新方面的首要任务。公司企业制度上的创新是公司企业改革的本质问题,对于公司能否顺利的改革和完善具有重要意义,所以在执行计划和实施改革计划的过程中应时刻保持细心与谨慎。   (1)完善和构建现代企业制度是保险公司制度创新的目的目标。建立现代公司制度,有利于保证保险公司能够在当前我国市场经济条件下使自身遵循市场秩序与对公司进行科学化的管理,不断探寻更好、更适合的管理方法和模式。保险公司对自身制度的创新就是要适应当前我国的经济发展环境和发展态势,从而建立权责分明、政企互离、产权清晰、管理经营科学的新型公司制度,形成董事会、监事会、总经理以及各个部门能够合理配合、协调高效地发展。通过加快现代公司管理经营制度的建设形成自身的核心竞争优势,从而推出更好的产品服务大众。    (2)公司经营管理面向当前市场,加速推进经营管理机制的改革转换。市场是企业生存和发展的基石。只有根据当前市场的发展趋势与社会客户需求,以此为基础为公司构建与之相适应的经营方案,才能真正达到公司创新与发展的目的目标。因此,在建立现代公司制度的同时,还要注意企业经营体系的改变与转换,对企业内部进行科学管理,充分激发员工的工作积极性,最终提高劳动生产率。保险公司的战略体系转换,首先是要保证各级机构能够建立以工作效益为中心的分配激励制度与考核制度。如太平洋保险公司坚持执行多年、在业内也带有一定的首创精神的公司经营等级评定制度,将总经理室成员的薪酬与公司的经营等级挂钩,对提高公司效益和公司运作颇有成效;建立经营管理高效、结构扁平的组织结构和科学、规范的运作方式。    (二)对公司内部经营管理进行严格的监督和控制。把明确工作目标作为加强管理的首要前提,结合公司自身的实际情况以及发展趋势、不同时期在管理方面存在的突出问题,提出阶段性的目标和主要任务,同时把遵守制度作为加强公司日常管理的基础,用科学的制度去约束公司中的人和事,积极探索公司管理经营的新手段方式,把经过实践证明行之有效的成熟做法进行梳理归纳上升为公司制度,形成公司所有成员共同遵守的行为规范,逐渐提升制度的约束力和执行力。同时,要增强对公司内部成员的管理和监督,通过完善企业内部的考核评价机制和激励约束机制,使公司内部的每一名员工都能够积极履行自身的责任与义务,激发员工工作热情与积极性进而增强公司的管理和效益。    (三)树立经营管理风险意识,做到安全平稳经营。在设身处于纷乱繁杂的经济金融环境下,保险公司必须时时刻刻防范风险,确立自身的“生命安全”。保证公司健康平稳地运营,牢固树立审慎经营管理理念,切实转变粗放的发展方式,稳步推进结构调整,在速度与结构、质量、效益相统一的过程中,实现企业和行业的可持续发展。同时,要制定和完善风险预警制度,及时排查风险隐患,建立针对重点区域、重点业务领域的跟踪报告制度,定期对保险业务、投资业务、公司财务以及公司内部管理进行风险排查,发现问题及时处理。  三、预期目标展示与分析:      通过加强内控建设与风险管理以及提高财务制度的自我纠偏能力。能够使保险公司根据自身经营战略及经营的内外部环境的变化,建立相应和有效的财务风险规避制度:有效辨别、判断企业经营过程中可能存在的风险;能够实现为公司自身设计风险防范手段,减少企业面对风险的概率;通过设计风险分散措施,使公司能够通过用适当的方法和手段对风险进行分散、控制和转移,以此来有效的减少风险对公司造成的经济损失。最后能够让保险公司通过完善和创新制度的建立、风险管理以及加强内部管理监督控制等一系列战略目标的实施下,构建科学的现代保险公司结构体系,更好的适应当前的社会经济发展趋势和背景环境,为自身客户提供更优质的服务以及服务产品项目。

  ⑶拟采用的研究方法、技术路线、试验方案及可行性分析、现有的研究基础: 一、研究方法: 首先,本文采用了文献分析法。笔者采用文献分析法,对我国乃至世界关于保险公司发展、保险公司经营战略、治理结构等多方面的研究资料进行了查找和整理,最终也总结出了适用于本文的相关理论知识,为本文研究如何提高保险公司水平-以平安保险公司为例奠定了坚实的理论基础。 除此之外,本文还采用了个案分析法。笔者以平安保险公司为例,在分析如何提高公司经营战略时,从多方面入手对对如何提高保险公司的经营战略进行了设想检验,在很大程度上使本文的研究结果更加具有可行性。 二、试验方案及可行性分析: 针对如今保险行业的现状以及发展趋势,选用BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案作为试验方案。BusinessMatrix保险行业商业智能解决方案以先进的数据仓库(DataWarehousing)、联机分析处理(OLAP)、数据挖掘(Data Mining)技术为基础,以数据抽取、查询、分析、知识发现为表现方式,帮助保险公司全面提高服务质量,提高风险控制能力和经营决策能力,以促进保险公司业务的持续增长。其拥有可靠、完整、准确的信息数据以及直观多样化的数据展现方式。该试验方案的目标是为保险公司的领导管理层以及公司的决策者提供保险数据的多角度分析利用。 (1)方案渠道分析: 根据各销售渠道的不同特点,选定各渠道关键的指标进行分析,帮助决策者及时发现问题,避免销售风险。同时通过不同渠道的对比分析,帮助及时调整整体的销售策略,提高公司的竞争力。 (2)方案产品分析:     提供产品的市场销售情况的跟踪分析,提高产品的创新能力,满足各阶层民众的保险需求。 (3)方案承保分析: 提供展业情况及同期比分析,帮助及时掌握各部门各险种承保的详细情况,了解各险种的发展潜力。 (4)方案理赔分析:     提供对不同人员、不同地区的各个险种出险率和赔付率及不同出险原因分析,掌握各个险种的风险程度,为今后制定费率提供科学依据,以提高防范、化解经营风险的能力,确保公司经营的效益和稳健度。 三、现有的研究基础:     改革开放30年来,我国的保险行业实现了飞速发展。从1980年4.6亿元的保费金额发展到2009年的1.1万亿保费金额,年均增幅高达30.8%,并且在2009年保费规模首次突破“万亿大关”。然而,尽管我国保险业改革发展取得了较快的发展,但从整体来看,我国保险业仍然处于发展的初级阶段,尤其是保险公司经营管理方式与当代发展不相匹配,所以本文在现有的保险公司经营管理基础上对其管理手段与方法提出相应的建议与策略。

  ⑷主要参考文献目录: [1] 满占庆.如何提高保险公司经营管理水平[J]. 合作经济与科技.2009 [2] 刘志荣. 如何加强保险公司内控管理水平[J]. 杂文月刊:教育世界.2015(4) [3] 程大友. 保险公司管理有效性评价研究[M]. 哈尔滨工业大学.2009 [4] 宋红英. 浅谈保险公司经营问题[J]. 法制与社会.2009(10) [5] 于国兴. 浅析保险分公司管理中存在的问题及对策[J]. 中国新技术新产品.2015(4) [6] 白亮. 对提升保险公司综合经营管理能力的几点思考[J]. 时代金融旬刊.2013(15) [7] 廖度衡. 保险公司基层经营管理中存在的问题调查报告[J]. 卷宗.2014(6) [8] 朱莹. 保险公司经营管理与经营环境的模型研究[J]. 生产力研究.2012(4) [9] 周德新,陈焕堂,申少群. 析保险机构经营管理中存在的主要问题[J]. 保险研究.2003(9) [10] 王京双,沈晓青. 我国保险公司经营绩效的因子分析[J]. 集团经济研究.2005(16) [11] 管文秀. 关于我国保险公司经营绩效的实证分析[J]. 经营管理者.2013 [12] 杨雪美,刘亚妹. 保险公司经营绩效评价的实证分析--以河北省为例[J]. 工业技术经济.2009. [13] 张峰. 保险公司经营绩效评价指标体系的构建[M]. 湘潭大学.2009 [14] 曾小飞. 我国寿险公司DEA效率比较及影响因素分析[M]. 安徽工业大学.2011 [15] 卢满萍. 浅谈保险公司高绩效管理的思路[J]. 金融会计.2010(1) [16] 王楠. 基于EVA的某保险公司绩效评价指标体系浅析[J]. 商品与质量·理论研究.2010 [17] 孙友法. “以人为本”与寿险公司的经营管理[J]. 经济管理.2002 [18] 张帆. 刍议如何提高财产保险公司经营效益[J].科技创新与应用.2016(2):188-188 [19] Gardner,L,Grace,M.E,1993,X-efficiency in the U.S. life surance industry.Joumal of Banking and Finance 17. [20] Fukuyama,H.1997,Investigating Productive Efficiency and Productivity Changes of Janpanse life Insurance Companies.Pacific-Basin Finance Journal.                          目录: 1 绪论 1.1 研究的背景 1.2 研究的目的和意义    1.2.1 研究的目的    1.2.2 研究的意义 1.3 研究的主要内容与主要方法    1.3.1 研究的主要内容    1.3.2研究的主要方法 2 平安保险公司经营管理现状及问题分析 2.1 平安保险公司公司简介及发展状况    2.1.1平安保险公司简介    2.1.2平安保险公司的经营目标    2.1.3平安保险公司的经营环境 2.2 平安保险公司的经营管理框架分析    2.2.1 启动战略制定,确定公司发展方向    2.2.2 实施战略经营,提高公司发展动力    2.2.3 对公司经营管理战略评价和修订 2.3 平安保险公司经营管理存在的问题分析    2.3.1 经营制度存在漏洞 2.3.2 经营理念相对落后    2.3.3 市场开拓缺乏创新    2.3.4 公司销售渠道不完善 2.4 平安保险公司经营管理问题成因分析 3 如何提高平安保险公司经营管理水平    3.1 建立和完善平安保险公司的企业制度    3.2 更新平安保险公司的经营理念和战略    3.3 面向市场,完善销售渠道    3.4 加强公司内部的财务管理工作 4展望与结论    4.1平安保险公司经营管理的发展展望    4.2结论


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